Saturday, November 04, 2006

Fwd: 海外刷卡 須付2項手續費 信用卡組織及銀行共加收1~2.2%

林潔禎╱台北報導 20061008 蘋果日報

難得的5天連假,雖然來得有點突然,但國內外熱門旅遊景點頓時成為搶手貨,出國旅遊不管是自助旅行或是跟團,難免會消費,這時便利的信用卡成為首要支付工具,但精打細算的持卡人有沒有發現帳單與實際刷卡金額有小小的出入。

精打細算

這個祕密就在國外刷卡必需支付手續費,也就是說在近期新台幣匯率波動較大之際,持卡人在國外刷卡除了要承擔刷卡匯兌風險外,還要另外支付一筆結匯的手續費,以目前各家銀行的收費情形來看,外商銀行所需支付手續費高於本國銀行,而本國銀行又以北富銀、合庫等最省錢。

北富銀等費用最省

信用卡已經成為全世界最通行與方便的支付工具之一,在國外旅遊看到喜歡的東西就可以刷卡買下來,不過台新銀行信用卡事業處資深副總經理孫仰賢提醒持卡人,在出國刷卡消費時,國際組織及各家銀行多會加收1~2.2%不等的國外刷卡手續費。
而這筆手續費由來主要是因持卡人在國外刷卡交易,帳款由當地特約商店經信用卡國際組織與銀行結算,並依規定於結匯日按結匯帳款另加收銀行付給信用卡國際組織的處理手續費及銀行手續費後結付。
也就是說,在國外刷信用卡,結匯手續費率其實有2道,第1道是國際信用卡組織收取,目前VISA卡固定收1%,萬事達卡亦固定收1%;第2道是銀行針對持卡人,海外刷卡的手續費成本,2道手續費相加後,才是全部的刷卡結匯手續費。
以銀行所收取的手續費來看,本國銀行加收的手續費標準,大部分在0.1%到0.55%之間,部分外商銀行加收的標準較高,加收成數可能高達1%以上,因此持卡人出國前,最好向各銀行客服洽詢海外刷卡的總手續費,費率越低越划算。
為什麼海外刷卡的第二道手續費,差別會這麼大?銀行業者指出,因為各銀行的「成本」並不同,有些銀行會針對海外刷卡,提供「海外商店禮遇、全球購物保險」等服務,這些內容的成本就很高,而提供這類服務的大部分都是外商銀行,外商銀行的收費標準也因此比本國銀行高。

匯率升值刷卡划算

遠東銀行信用卡部經理黃素卿指出,國內持卡人刷卡比重仍是以國內為主,以國際組織統計來看,國外刷卡比重可能佔總刷卡金額5%上下,且信用卡所帶來的方便性是其他支付工具無法比擬的。
銀行人士指出,國外刷卡因不同幣別轉換需要支付不等比例的手續費,精明持卡人除了要多精打細算外,其實影響最大的是新台幣匯率的波動,如果新台幣貶值,愈刷會愈不划算,相反的如果新台幣匯率升值,愈刷卡愈划算。

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台新 安信 刷卡零匯差

林潔禎╱台北報導 20061008 蘋果日報

台新銀行於日前推出白金商務卡,以業界首創的「國外刷卡零匯差」服務令業界驚訝,至於安信信用卡今年以來一直主打的國外消費結匯手續費率在銀行端部分則免收,細究各家銀行收取的刷卡手續費來看,若出國刷卡10萬元,以目前市場最低手續費率1.1%與較高的2.05%比較,收取手續費分別是1100元及2050元,相差950元。
台新銀行信用卡事業處資深副總經理孫仰賢表示,台新商務卡首創「國外刷卡零匯差」,客戶刷卡消費時,無須支付任何結匯手續費率;以出國刷卡消費新台幣10萬元為例,大約可省下1500~2000元左右的手續費,長期累積下來,將是很可觀的費用。

安信刷貴退20倍差價

至於安信信用卡今年以來推出二波刷卡免匯差優惠,前端國際組織所收取的手續費1%要自行負擔,但銀行所收取的部分則可免,更特別的是安信信用卡還打出刷貴退20倍的差價。
安信信用卡指出,持卡人收到信用卡帳單後,發現有60天內的國外消費交易,在VISA或MASTER同一國際組織信用卡相同消費幣別及結匯日之交易,只要交易授權結匯手續費率高於該其他發卡機構,都可以申請退差價。銀行業者也強調,如果刷卡時間點不同,匯率不同,比較起來就不會那麼絕對,在國外刷卡消費除了要比較刷卡手續費差距外,發卡機構提領的其他附加服務價值也應考慮。

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刷卡 支票 現金 搭配用效益大

林潔禎╱台北報導 20061008 蘋果日報

出國主要支付工具大致有刷卡、旅行支票與現金3種,旅行支票的手續費固定,買大額才比較划算;現金放在身上很不安全;比較下來,信用卡雖然因匯率轉換有被剝層皮的感覺,但比現金安全,加上發卡銀行提供種種出國優惠,出國刷卡可享有較多服務;不過銀行人士建議出國遊玩因時間長短不同,3種支付工具搭配使用可發揮到最大功效。
根據銀行業者統計,國人出國消費,使用旅行支票的比率仍然偏低,估計僅有約10%的民眾有使用旅行支票的習慣,超過6成民眾還是習慣使用當地現金。不過,使用現金的最大缺點是,一旦現金遺失、遭竊,損失就無法彌補,旅行支票遺失的風險小,但很多地方都不收。

刷卡匯率不定但安全

精打細算的卡友在國外刷卡會將國際匯率走勢與外幣兌換匯差考慮進去,如新台幣匯率走升,則國外刷卡較有利;相對台幣走貶,付外幣現金較有利。
但銀行指出,純粹考量匯率因素未必絕對,出國首先注意的是安全性,有些地區扒手多,現金、旅行支票放在身上,相對風險性高,帶一張信用卡在身邊持卡人不用帶大量的現金到國外,也不用事先買外幣。
國外刷卡消費透過發卡組織雖說被「剝」了一層,但比起出國用 ATM
提款、到銀行兌換外幣、或是機場、飯店、觀光景點等處換幣,信用卡發卡組織結匯日的匯率還是有優勢的。

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信用卡省錢撇步 繳最低應繳金額 免罰款

薛翔之、彭禎伶/台北報導2006.10.10  工商時報

節省循環利息有撇步。金管會指出,收到信用卡帳單時,務必在帳單上列示的繳款截止日之前,把所有消費帳款繳清;若是因為手頭緊,無法繳清全額時,也千萬不要因為不夠繳清所有款項,就乾脆不繳,金管會提醒,繳清最低應繳金額,至少可免於被罰違約金。

目前信用卡循環信用的起息日,分為一、入帳日;二、結帳日;三、繳款截止日共三種。國內金融機構中,以繳款截止日做為起息日為亞洲信託;採結帳日有台灣銀行、土地銀行、中信局、合作金庫、京城銀行、高雄銀行等七家銀行,其餘均以入帳日為起息日。

金管會進一步解釋,以入帳日計息,是指銀行代持卡人給付款項給特約商店;結帳日是銀行按期結算持卡人應付款項截止日;至於繳款截止日,則是以持卡人繳付應付帳款給銀行的最後期限。

除比較起息日,民眾也可詢問信用卡循環信用利率的高低,根據銀行公會網站公佈數據,目前各金融機構提供的循環利率,從一級到十級不等,利率最低者為安泰銀行的三.八八%,最高為台新銀行的二○%。

不過,金管會也表示,信用卡本質為消費支付工具,持卡人可享有發卡機構所提供的各項優惠、服務,以及出門不必攜帶現金、可延遲付款等好處,提供消費者另一個以非現金支付消費款項的平台,但在刷卡前,持卡人也應審慎評估支付能力,妥善使用信用卡

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